5月15日下午，中國人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，調(diào)整首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。這是貸款市場報價利率改革以來，首次下調(diào)首套房貸款利率下限。01
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首套房貸利率下調(diào)20個基點
當(dāng)日人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布最重磅的降息消息：“對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。
圖源中國人民銀行官網(wǎng)
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在此之前，全國層面執(zhí)行的利率下限是首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點。
政策調(diào)整后，按照4月20日發(fā)布的5年期以上LPR測算，首套房貸利率不得低于4.4%，二套房仍然不低于5.2%。
那么新規(guī)落地之后，購房者每個月可以少還多少房貸呢？
假設(shè)以貸款100萬元、30年等額本息還款計算，在4.6%的利率下，月供為5126.44元，利息總額為845519.73元；在4.4%的利率下，月供為5007.61元，利息總額為802739.28元。平均每月月供可減少約120元，30年累計可節(jié)省利息4萬多元。
整體來說，這次下調(diào)的幅度還是比較大的。
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各地因城施策
不過這個只是下限規(guī)定，并非說全部城市都要馬上執(zhí)行首套4.4%，二套5.2%，畢竟政策發(fā)布到落地實施是需要時間的。在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。也就是說，這個政策發(fā)布只是一個指導(dǎo)作用，具體要看各地的執(zhí)行，可以“因城施策”，主動權(quán)都在各地自己手上。不過，根據(jù)現(xiàn)在的市場情況來看，各地都在積極落實“因城施策”穩(wěn)市場、穩(wěn)預(yù)期。根據(jù)中指監(jiān)測，截至目前，今年全國已有超70城出臺房地產(chǎn)政策百余條，主要涉及放松限購政策、降低首付比例、發(fā)放購房補貼、取消限售、為房企提供資金支持等方面。所以，接下來幾乎可以預(yù)見，各地的房貸利率一定會加速下降，這對樓市必然是一個大利好。03
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這個政策有什么影響？
除了首套剛需叫做首次購房者，部分銀行只要沒有貸款就可以按照首房首貸計算，所以，這次降息利好剛需，但也不止是剛需。2、必須是普通住房，不少城市規(guī)定144平以內(nèi)的房子才叫做普通住房。3、這是一次針對樓市的定向降息，4.4%可能不是今年最低房貸利率。我們知道房貸利率=5年期LPR+銀行加點，一般是5年期LPR降，房貸利率才會跟著降，而5年期LPR一般在每月20號公布。但這次，還沒到20號，官方就迫不及待宣布降息，并且降的不是5年期lpr，而是降低加點，現(xiàn)在是開了加點不僅可以是0，還可以是負(fù)數(shù)的先河。如果20號5年期LPR也降，房貸利率可能比4.4%還要低。
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購房建議
當(dāng)下九江樓市還是持續(xù)分化行情，但是整體是看穩(wěn)。對于大家買房，有以下幾個建議：1、你之前已經(jīng)看好的二手房，肯定是可以繼續(xù)講價。不過，買房的時候一定要找正規(guī)大平臺，每一步交易，自己都要多留心，務(wù)必做到每個環(huán)節(jié)不要出錯。實在不懂，找一個懂的人陪同；2、對于如果要買新房的，可以先關(guān)注起來了，現(xiàn)在各大開發(fā)商都在搞“低首付”甚至“零首付”的優(yōu)惠政策，大家可以關(guān)注一下。3、對于投資客，我們一直都在說，現(xiàn)金流的重要性，這時候如果你現(xiàn)金流出問題了，才是真的出大事了，九江市場慢慢從投資為主轉(zhuǎn)變?yōu)樽宰橹饕呀?jīng)是必然；4、不要貪圖房價便宜，而買在偏遠(yuǎn)板塊。生活總要繼續(xù)，你的生活圈、工作圈，小朋友的學(xué)校等等，都是很具體的問題。對于此次“下調(diào)首套房貸款利率下限”，你怎么看？歡迎評論區(qū)留言。
